1. Юридическая помощь на дорогах
  2. Страхование

Выплата страховки по ОСАГО при ДТП

выплата страхового возмещения по осаго

Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов введено для защиты прав и финансовой ответственности участников ДТП. Статья 7 Федерального закона №40 определяет размер страховой суммы, регламентирует сколько выплатят по ОСАГО. Выплата страховки при ДТП положена только пострадавшим при аварии. При этом выплата страхового возмещения по ОСАГО в случае причинения вреда здоровью составляет полмиллиона рублей, при порче имущества – 400 тысяч рублей.

Закон о выплатах по ОСАГО

Выплаты по ОСАГО законодательно регламентируются несколькими нормативно-правовыми документами, которые составлены в соответствии с частью «Страхование» Гражданского кодекса и ФЗ «Об организации страхового дела в России» :

  1. Федеральный закон №40 об обязательном страховании ответственности автомобилистов;
  2. Указание Банка России № 3380-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта;
  3. Положение Банка России № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплата страховки по ОСАГО при ДТП

Выплата страховки по ОСАГО при ДТП закреплена Федеральным законом «Об обязательном страховании авто», принятым в 2002 году. Последние изменения приняты в декабре 2018 года и вступят в силу с июня 2019. Они касаются рассмотрения споров по страховым договорам.

Обратите внимание!

В новой редакции закона разногласия между страхователем и пострадавшим в ДТП, не являющимся клиентом данной страховой компании, на первом этапе должны решаться в досудебном порядке. Законодатель ограничивает срок ответа страхователя потерпевшему 10 днями, не считая праздники и выходные.

Согласно, статье 7 ФЗ о страховании автомобилистов выплата осуществляется только пострадавшему. Согласно изменениям, вступившим в силу с начала 2019 года, в статье 22 Федерального закона, относительно невозможности осуществления компенсационных выплат, владельцы транспортных средств получили дополнительные гарантии от профессиональных объединений страховщиков.

Обратите внимание!

Компенсации пострадавшему в случае отзыва лицензии у компании или ее банкротстве будут, будут осуществляться из средств резерва.

В случае если у пострадавшего дорожной аварии отсутствует полис ОСАГО, он также может претендовать на возмещение ущерба со страховой компании виновника. Осуществляется взыскание средств путем досудебного или судебного урегулирования.

Сроки выплат страховой при ДТП

Сроки выплат компенсации в случае ДТП определяются Положением о Правилах ОСАГО. Согласно пункту 4.22 для владельцев легковых автомобилей, выплаты должны быть осуществлены в течение 30 дня со дня обращения потерпевшего в страховую.

Обратите внимание!

При возмещении убытков в ремонте транспортного средства, срок рассмотрения заявления от пострадавшего также составляет один месяц. В течение этого срока компания должна выдать направление на ремонт транспортного средства, или дать отказ.

Если застрахованный обратился с заявлением о возмещении убытков, причиненных здоровью на основании пункта 4.1 Правил страхования, рассмотрение заявления должно быть произведено в течение 20 рабочих дней.

В случае смерти застрахованного лица, страхователь должен рассмотреть заявление на выплату в течение 15 календарных дней после его принятия. По истечении этого срока у страхователя есть еще 5 дней, чтобы составить акт о наступлении страхового случая и принять решение о выплате компенсации или дать отказ.

Обратите внимание!

На получение компенсации в случае смерти пострадавшего в ДТП имеют право иждивенцы погибшего. А в случае их отсутствия: родители, дети, супруг или супруга пострадавшего.

Также на основании Правил ОСАГО просрочка выплаты предполагает финансовые санкции в отношении страхователя, размер пени, утвержденный Центральным банком, составляет один процент от подлежащей выплате суммы.

Размер компенсаций

Размер компенсации потерпевшему при ДТП определен законом о страховании ответственности автовладельцев. На основании статьи 7, при причинении ущерба здоровью пострадавшего в ДТП максимальный размер равен полумиллиону рублей. В случае полной утраты транспортного средства максимальная выплата составит 400 тысяч рублей.

В пункте 3.7 Правил страхования закреплена возможность взыскивать с виновника аварии разницу между страховой выплатой, полученной пострадавшим, и суммой убытков в рамках гражданского процесса, если размер компенсации меньше, чем понесенные убытки.

Размер страховой выплаты в случае смерти потерпевшего от страховой компании равен 475 тысячам рублей. Согласно Правилам страхования, данная сумма делится в равных долях между лицами, имеющими право на ее получение. Размер выплаты определяет страховщик самостоятельно исходя из количества поступивших обращений.

Расчет выплаты по ОСАГО

Осуществление расчета выплаты по ОСАГО осуществляется на основании Положения №432 Банка России. В нем закреплена методика определения стоимости ремонтных работ автомобиля. Для определения выплаты по страховке учитывается характер повреждений и их степень.

Обратите внимание!

Пунктом 1.4 Положения закреплено, что для определения стоимости повреждения каркаса и кузова необходимо в том числе определить размер повреждения детали и ее процентное соотношение к общей площади. А также учесть качественные показатели: глубину повреждения и их количество.

Оценка повреждений лакокрасочного покрытия осуществляется на основании пункта 1.5 Методики. Учитывается:

  • вид покрытия кузова;
  • объем повреждений;
  • наличие изображений на покрытии;
  • технология и трудоемкость устранения повреждений.

Также при расчете итоговой выплаты страховки компания будет учитывать износ деталей автомобиля. Наличие следов коррозии снижает размер выплаты на 25%, а неустраненные повреждения автомобиля, полученные при более раннем ДТП, приводят к уменьшению на 30%.

Глава 7 Единой методики расчета стоимости выплаты по ОСАГО утверждает особенности формирования средней стоимости запчастей, материалов и времени, необходимого для осуществления ремонта автомобиля. Согласно рекомендациям страхователь должен учитывать и экономические условия по территориальному принципу.

Обратите внимание!

Проверить среднюю стоимость и рассчитать примерный размер компенсации, застрахованный автовладелец, может на сайте Российского союза автостраховщиков.

На сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе обязательное страхование необходимо выбрать подпункт «Выплаты». В данном разделе находится база данных о средней стоимости запасных частей, нормочасов и материалов в зависимости от экономического региона. Интерактивный каталог позволяет определить среднюю стоимость деталей и работ на определенную дату в конкретном регионе.

Порядок выплат

Выплаты осуществляются на основании порядка, закрепленного в статье 12 Федерального закона об обязательном страховании ТС. Для получения выплаты по страховке потерпевшему необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением, а также документами подтверждающими наступление страхового случая.

На основании пункта 10 статьи 12 ФЗ «Об обязательном страховании автосредств» потерпевший обязан в течение 5 дней предоставить поврежденное авто для проведения независимой экспертизы и оценки понесенного убытка.

Обратите внимание!

Если после аварии не представляется возможным представить поврежденное транспортное средство страховщику, эксперты проведут оценку на месте нахождения автомобиля.

После осуществления данных процедур страховщик рассчитывает стоимость понесенных убытков пострадавшим и принимает решение о их возмещении или дает мотивированный отказ. При обоюдном согласии о размере выплат, страховая компания выдает направление на ремонт транспортного средства или возмещает убытки. Если согласия между застрахованным и компанией не удается достичь, гражданин имеет право обратиться в суд для урегулирования разногласий.

При невозможности произвести восстановительный ремонт, или если стоимость восстановительного ремонта превышает максимальный размер выплаты, то пострадавшему страховщик выплачивает полную стоимость страховки – 400 тысяч рублей, вне зависимости от стоимости транспортного средства.

Для покрытия полной стоимости утраченного имущество необходимо приобретать расширенную страховку - полис КАСКО.

— расскажите друзьям

Смотрите также